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投資基金前的準備工作

1.所投資基金的投資目標是什麼?
 基金各有不同的屬性,有的是積極成長型,有的是收益穩定型,更有的是防禦型基金,您在進行基金投資時,必須要知道該基金的屬性是否符合本身的需求。舉例而言,初入社會的年輕人由於風險承擔程度高,所以可以投資於積極成長型的基金,如亞洲區域或全球新興市場的股票型基金,而退休的銀髮族由於風險承受度較低,則適合能夠擁有穩定配息的債券型基金。因此,您在投資前必須了解基金的投資特性,以做最適當的選擇。

 

 
2.該基金的投資策略為何?
 基金的公開說明書中已詳述該基金所投資證券的種類以及其特性,是價值投資型的基金 ( 投資於本益比較低,且浮現價值投資的股票,長期獲利穩健 ) ,或是成長型的基金 ( 投資於市場熱門股,由於本益比高,所以一般波動激烈風險較高 ) 。由於基金的選股策略代表著基金的屬性,所以投資人在投資基金前須了解基金的投資策略,並配合國際金融情勢的變化才能做出正確的選擇。

 

 
3.是否了解欲投資基金的風險與績效表現?
 投資基金除了考慮報酬率外,風險也非常重要,一般而言,基金經理人在進行投資前均會審慎評估潛在風險,儘量將基金潛在風險大幅降低。此外基金也可透國分散投資地區及產業的方式降低風險,例如全球型基金投資標的分部於全球,因此即使有一兩個國家或區域發生潛在風險,對於全球型基金的影響對較輕,單一國家或是區域型的基金便可能產生極大的影響。
除了風險外,投資前一定要詳閱基金過去的表現,除了可以了解基金在多空頭市場的操作績效外,更可以與其他同類型的基金相互比較。基金短期的表現並不具有太多的參考價值,您應以基金長期的績效來作為投資的參考,最好選擇有10、20 年以上績效的基金加以比較,才能真正顯現出基金操作的長期績效。

 

 
4.投資該基金有那些費用?
 投資基金除了有基金公司收取的管理費外,透過銀行申購基金時還有申購的手續費以及適當的保管費,因此,在投資前必須事先知道投資基金所包含的費用。大致上而言,股票型基金的申購手續費較債券型基金為高,海外基金的申購的手續費也稍高於國內基金,但是,雖然海外基金的申購的手續費較國內基金稍高,某些海外基金因為規模較大,每年所收取的管理費用是遠低於國內的基金,由於手續費只收取一次,而管理費卻是年年收取,由於任何的費用,均是您投資的成本,因此,以基金投資的角度而言,您應該選取管理費較低的基金。

 

 
5.誰替您管理這支基金?
 基金是由那個基金公司發行,該基金的基金經理人是誰?均是在進行基金投資前非常重要的資訊。您在選擇基金投資前,最好選擇歷史悠久,資產管理規模龐大的基金公司,並且應投資於經歷過多空頭市場洗鍊的基金經理人所管理的基金,由於基金發行公司與基金經理人將替您負責基金資產管理與投資,因此,兩者將是影響基金表現的重要因素。

 

 
6.基金獲利如何分配,以及其賦稅問題?
 國內共同基金的獲利來源除了資本利得之外,便是投資有價證券的配息,基金投資有價證券所孳生的利息,除了已採分離課稅部份的利息外,其他均必須納入 27 萬利息免稅扣除額中計算。因此,如果存款所得已經超過 27 萬免稅額的投資人,投資基金的配息便需課稅,但投資海外共同基金則無此困擾,因為依據稅法規定,國人境外所得完全免稅,因此,投資海外共同基金無須擔心稅負的問題,您的獲利可完整入袋。

 

 
7.所投資基金的基金公司是否能提供專業服務?
 您在投資基金前必須了解,投資該基金後,基金公司或該投資顧問公司能夠提供什麼專業諮詢服務?除了一般的基金基本資料外,對您最重要的便是基金公司或該投資顧問公司是否能夠適時給予投資人國際金融資訊,提供完善整體的顧問服務,讓您能掌握最新的國際金融資訊,做出正確的投資選擇,因此,您應該選擇能夠提供充足金融資訊與投資建議公司的基金加以投資,才能夠在不同的階段皆能有明確的投資方向。
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